近期，六大國有銀行及多家股份銀行陸續(xù)下架五年期大額存單。財(cái)聞梳理發(fā)現(xiàn)，工商銀行（601398.SH）的App端已不展示五年期大額存單，僅剩的三年期大額存單（20萬元起存和100萬元起存）年利率僅為1.55%。股份行方面，比如招商銀行（600036.SH）的App端已不展示三年期、五年期大額存單，目前僅剩的一年期、兩年期大額存單，年利率僅為1.4%。
然而，儲(chǔ)戶想將資金轉(zhuǎn)移向以“高息攬存”著稱的中小銀行，如今變得也不再是好的選擇。財(cái)聞發(fā)現(xiàn)，多家中小銀行近期也陸續(xù)宣布調(diào)整或取消五年期定期存款產(chǎn)品。先是土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行首家公告取消五年期定期存款產(chǎn)品，隨后又有梅州客商銀行等多家宣布下架五年期定期存款產(chǎn)品。
在中長(zhǎng)期存款逐漸“消失”的背景下，儲(chǔ)戶的目光正轉(zhuǎn)向“更多投資”。央行發(fā)布的《2025年第三季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告》顯示，2025年第三季度，傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占62.3%，比上季低1.5個(gè)百分點(diǎn)；傾向于“更多投資”的居民占18.5%，比上季高5.6個(gè)百分點(diǎn)。
具體來說，第三季度居民偏愛的前五位投資方式依次為：“銀行非保本理財(cái)”“基金信托產(chǎn)品”“股票”“債券”和“非消費(fèi)型保險(xiǎn)”，選擇這五種投資方式的居民占比分別為36.0%、26.4%、17.2%、14.8%和11.1%。
居民存款正在搬去哪里？中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜向財(cái)聞指出，從居民的儲(chǔ)蓄意愿下降、銀行理財(cái)規(guī)模重新擴(kuò)張、債基與國債“秒光”、保險(xiǎn)年金高增、黃金ETF持續(xù)流入等信號(hào)來看，居民中長(zhǎng)期資金正沿著“國債—債基—理財(cái)—保險(xiǎn)年金—實(shí)物黃金”五級(jí)階梯外溢。
關(guān)于居民關(guān)心的低風(fēng)險(xiǎn)投資組合，上海首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家金融發(fā)展中心首席基金研究院執(zhí)行副院長(zhǎng)楊曉東對(duì)財(cái)聞表示，居民可考慮的替代性低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置方向包括儲(chǔ)蓄國債、銀行短期大額存單與結(jié)構(gòu)性存款、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品以及銀行理財(cái)子公司的中短期封閉式產(chǎn)品等。
楊曉東還建議了多元化低風(fēng)險(xiǎn)投資組合的參考配置比例：30%至40%財(cái)富可以購入儲(chǔ)蓄國債（鎖定長(zhǎng)期利率），20%至30%的資金可購買銀行1至2年期大額存單或短期理財(cái)，20%至30%資金可選擇現(xiàn)金管理類理財(cái)（T+0或7天持有），剩下的10%至20%就選擇中短期封閉式銀行理財(cái)（400天左右）產(chǎn)品。
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