近期，多家銀行對代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險等級進(jìn)行了調(diào)整。
11月25日，建設(shè)銀行官網(wǎng)公告，近期已調(diào)整87款代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險等級。在87只產(chǎn)品中，有32只公募基金產(chǎn)品風(fēng)險等級由“R2-中低風(fēng)險”調(diào)整為“R3-中風(fēng)險”，55只從“R3-中風(fēng)險”產(chǎn)品調(diào)整為“R4-中高風(fēng)險”。
此前該行已多次上調(diào)代銷基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級，今年2月上調(diào)21只產(chǎn)品的風(fēng)險等級，5月末上調(diào)4只產(chǎn)品的風(fēng)險等級，9月上調(diào)7只產(chǎn)品的風(fēng)險等級。
藍(lán)鯨新聞注意到，年內(nèi)調(diào)整代銷基金產(chǎn)品風(fēng)險等級的銀行并不止一家，還有農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行(600016)、寧波銀行(002142)等多家銀行對旗下代銷公募基金產(chǎn)品風(fēng)險評級進(jìn)行了調(diào)整，大多數(shù)都是上調(diào)，僅有小部分產(chǎn)品是下調(diào)的。而從產(chǎn)品類型看，并且絕大部分為權(quán)益類產(chǎn)品，僅有少數(shù)為固收類產(chǎn)品，大部分產(chǎn)品的風(fēng)險等級都是從R2、R3調(diào)升。
11月18日，民生銀行在官網(wǎng)公告，自11月19日起調(diào)整8只代銷公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險評級，包括7只債券型基金和1只混合型基金。
中信銀行(601998)自10月15日起也陸續(xù)調(diào)整了旗下部分代銷資產(chǎn)管理產(chǎn)品的風(fēng)險評級。本次調(diào)整產(chǎn)品共有17只，其中，有兩只產(chǎn)品的風(fēng)險評級從PR3下調(diào)至PR2，均為易方達(dá)管理的混合型FOF基金，其余15只產(chǎn)品的風(fēng)險評級均有所上升。
風(fēng)險等級的調(diào)整是否會對投資者產(chǎn)生影響呢？記者咨詢了銀行工作人員表示，如果相關(guān)基金風(fēng)險等級調(diào)整后，超出了客戶風(fēng)險承受能力，客戶可以自行決定是否產(chǎn)品贖回。
那風(fēng)險等級的上調(diào)是否意味著產(chǎn)品的風(fēng)險加大呢？
有受訪人士認(rèn)為，銀行調(diào)整代銷基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級，主要是為了確保投資者的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品風(fēng)險等級相匹配，履行適當(dāng)性義務(wù)，及時準(zhǔn)確地向投資者提示相關(guān)風(fēng)險。如果某個時期基金底層資產(chǎn)收益出現(xiàn)較為劇烈的波動、投資標(biāo)的有所改變、投資風(fēng)格有所變化等因素，基金的風(fēng)險評級也應(yīng)隨之而動態(tài)調(diào)整。
從政策面來看，3月21日，國家金融監(jiān)管總局印發(fā)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度、合作機構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷售管理、代銷產(chǎn)品存續(xù)期管理等方面作出明確規(guī)定，本辦法自2025年10月1日起施行。
《辦法》中明確，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險收益特征、風(fēng)險評級變動情況、信息披露等重要信息，督促合作機構(gòu)履行主動管理責(zé)任；督促合作機構(gòu)按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強客戶服務(wù)，客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關(guān)信息的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶告知合作機構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶向合作機構(gòu)查詢相關(guān)信息。
對銀行來說，適時調(diào)整代銷公募基金風(fēng)險等級加強了商業(yè)銀行的合規(guī)和風(fēng)險管理能力，建立更為完善的產(chǎn)品評估體系，避免投資者因產(chǎn)品風(fēng)險與自身承受能力不匹配而產(chǎn)生糾紛。
作為普通投資者，則需密切關(guān)注銀行通過官網(wǎng)、App等渠道發(fā)布的調(diào)整公告，及時重新評估自身風(fēng)險承受能力，確保投資產(chǎn)品評級與個人風(fēng)險偏好相匹配，然而再進(jìn)行投資。
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