在國家著力發(fā)展新質生產力、推動經濟高質量轉型的背景下，做好金融“五篇大文章”成為新時期金融工作的重點方向和核心任務，資本市場也因此正加速回歸理性，向科技型、創(chuàng)新型、成長型企業(yè)傾斜資源配置，科技金融成為了市場發(fā)展主線。隨著IPO審核趨嚴，企業(yè)上市不再是一場“速度賽”，而是一場對技術、管理與資金實力的綜合考驗。平安銀行以前瞻視角推出面向擬上市企業(yè)的專屬融資方案——“上市貸”，聚焦企業(yè)上市前關鍵階段的流動性需求，幫助優(yōu)質企業(yè)順利跨越從輔導備案到上市掛牌的“最后一公里”。
“上市貸”助力優(yōu)質企業(yè)沖刺IPO
自2023年下半年IPO政策趨嚴以來，市場審核標準顯著提升，上市企業(yè)數量下降。與此同時，資本市場的質量結構發(fā)生優(yōu)化，上市資源正加速向硬科技、新興產業(yè)等國家戰(zhàn)略重點領域集中。
然而，這些高成長、重研發(fā)的擬上市企業(yè)，在上市前“最后一公里”沖刺階段，往往面臨流動性瓶頸：一方面，研發(fā)投入高企、項目擴張加快，對資金需求量巨大；另一方面，由于其輕資產的特性和IPO前股權融資受限，傳統(tǒng)信貸模式難以評估其核心價值，導致融資困難。
如何在監(jiān)管趨嚴與資本收縮的環(huán)境下，為這些高成長企業(yè)提供充足金融“活水”，成為金融機構的新使命及差異化競爭的關鍵。平安銀行敏銳洞察到這一趨勢，推出“上市貸”，以創(chuàng)新金融機制精準匹配擬上市企業(yè)需求，助力優(yōu)質企業(yè)穩(wěn)步邁向資本市場。
平安銀行“上市貸”主要支持已與券商簽訂輔導協(xié)議、完成輔導備案、尚未上市的企業(yè)。與傳統(tǒng)的信貸模式更多聚焦于靜態(tài)的財務報表不同，“上市貸”動態(tài)跟蹤企業(yè)IPO進程，綜合考量輔導備案、保薦機構盡調、交易所問詢等多維信息，實現了與資本市場信息披露體系的深度對接，從而能夠精準識別優(yōu)質擬上市企業(yè)，實現與企業(yè)成長節(jié)奏的同頻共振。
作為平安銀行為擬上市企業(yè)提供的流動資金貸款產品，“上市貸”具有三大優(yōu)勢：審批高效，授予重點分行基本審批權限，大幅縮短審批流程，敏捷響應企業(yè)資金需求；額度高，單一客戶授信敞口上限原則上可達1億元，且滿足一定條件可突破限制增額，支持企業(yè)在關鍵投入期的爆發(fā)式增長；準入靈活，設立了“科技版”和“標準版”兩套指標準入體系，有效覆蓋超85%的擬上市客戶，確保了金融服務的普適性與精準性。
某射頻前端芯片企業(yè)正是“上市貸”的典型客戶之一。該企業(yè)深耕芯片領域，近年來隨著市場規(guī)�？焖贁U大準備沖刺科創(chuàng)板上市，需補充資金，為其日常運營與研發(fā)投入提供支持，并助力完善財務體系、優(yōu)化資本結構。在這一關鍵階段，平安銀行主動介入，依托“上市貸”產品體系，為企業(yè)提供了1億元綜合授信支持，有效支持了其上市準備工作。
打造企業(yè)全周期綜合服務體系
通過“上市貸”在上市前階段為企業(yè)提供資金支持，平安銀行不僅得以在企業(yè)發(fā)展早期實現深度綁定，更可以其為抓手，依托集團綜合金融優(yōu)勢，進一步延伸服務鏈條，構建“Pre-IPO培育－上市支持－上市后賦能”的完整服務體系，覆蓋企業(yè)發(fā)展全生命周期。
平安銀行還通過聯動平安證券、方正證券等集團內專業(yè)機構，為企業(yè)量身打造IPO全流程服務方案，包括財務合規(guī)輔導、紅籌架構調整、股權激勵設計、上市融資方案及后續(xù)市值管理咨詢，真正成為企業(yè)登陸資本市場的“護航者”。這種“商行投行一體化”的協(xié)同模式，打通了銀行信貸與資本市場服務的壁壘，不僅提升了服務的專業(yè)度與效率，也使銀行能夠更早介入企業(yè)培育。
平安銀行認為，企業(yè)上市并非終點，而是成長新起點，上市公司乃至新經濟企業(yè)的金融需求，早已超越單純的貸款，更多聚焦在運營管理、支付結算、財富管理等綜合化服務層面，為此，其以生態(tài)化思維賦能企業(yè)發(fā)展，為企業(yè)提供超越傳統(tǒng)信貸的綜合化服務解決方案，加速企業(yè)成長。
在支付結算方面，平安銀行針對新經濟企業(yè)運營痛點，提供定制化服務，極大提升了企業(yè)運營效率。目前，平安銀行在全國前100大互聯網平臺的支付結算覆蓋率已達70%，形成獨特生態(tài)壁壘。
在財富管理方面，平安銀行聯合平安理財設計符合監(jiān)管要求、契合企業(yè)資金運用節(jié)奏的理財產品，并推出“股票回購增持”等綜合方案，助力企業(yè)優(yōu)化資本結構、提升市值管理能力，同時配套員工股權激勵方案，彰顯專業(yè)服務優(yōu)勢。
在私人銀行服務層面，平安銀行通過“企望會”平臺整合高端資源，將企業(yè)金融與企業(yè)家個人財富管理無縫銜接，不僅為上市公司董監(jiān)高提供專屬服務，也前置培育擬上市公司高凈值客群，“企業(yè)+企業(yè)家”的雙重服務模式，讓平安銀行成為企業(yè)成長的堅實伙伴。
銀企共贏牢筑客群“護城河”
擬上市企業(yè)普遍具有技術積累扎實、盈利能力穩(wěn)定、成長韌性強等特征，是銀行優(yōu)質資產重要來源。通過“上市貸”，平安銀行在企業(yè)上市前階段即主動介入，以靈活高效的融資方案助推企業(yè)加速邁向資本市場。這不僅能幫助企業(yè)突破發(fā)展瓶頸，也使銀行與客戶之間建立起更穩(wěn)固的合作紐帶，推動形成互信共贏的長期伙伴關系，持續(xù)拓展優(yōu)質客群“護城河”。
其中，作為“上市貸”落地的先行者之一，平安銀行深圳分行早在2012年便啟動了針對擬上市企業(yè)的專項授信實踐。截至目前，該分行已累計服務146家擬IPO企業(yè)，其中47家獲得授信批復，零不良記錄，展現了服務新興優(yōu)質企業(yè)、助力資本市場高質量發(fā)展的金融擔當。
當前，全球正加速邁入新一輪科技革命和產業(yè)變革。在這一時代浪潮中，以“專精特新”為代表的創(chuàng)新型企業(yè)，無疑是構筑我國實現高質量發(fā)展的核心動力和中堅力量。未來，平安銀行將繼續(xù)以金融創(chuàng)新為橋，助力企業(yè)跨越上市前“最后一公里”， 讓更多掌握關鍵核心技術、代表未來發(fā)展方向的新質生產力企業(yè)能夠順利踏入資本市場，共同書寫高質量發(fā)展新篇章。
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