成立近30年來(lái)，民生銀行始終秉持“服務(wù)大眾，情系民生”企業(yè)使命，堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨，著力以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。近年來(lái)，該行緊扣“科技興國(guó)、金融賦能”時(shí)代脈搏，持續(xù)深耕科技金融。在山東地區(qū)，該行將金融資源精準(zhǔn)輸送至科技企業(yè)，為企業(yè)提供覆蓋技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化到產(chǎn)業(yè)升級(jí)的全生命周期服務(wù)，奏響金融與科技協(xié)同發(fā)展的新樂(lè)章。
讓政策紅利直達(dá)科創(chuàng)“主戰(zhàn)場(chǎng)”
科技型企業(yè)高研發(fā)投入、長(zhǎng)發(fā)展周期的特性，使其對(duì)金融支持需求尤為迫切。民生銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，主動(dòng)對(duì)接科技創(chuàng)新再貸款等金融工具，搭建起“政策-銀行-企業(yè)”橋梁，讓政策紅利精準(zhǔn)觸達(dá)科創(chuàng)“主戰(zhàn)場(chǎng)”。
山東一家醫(yī)藥有限公司是醫(yī)藥中間體領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，其頭孢克肟產(chǎn)量、7-氨基-3-乙烯基頭孢烷酸的市場(chǎng)占有率均位居全國(guó)第一。隨著企業(yè)加強(qiáng)產(chǎn)品升級(jí)與研發(fā)創(chuàng)新，融資需求日益凸顯。在科技創(chuàng)新再貸款政策出臺(tái)后，民生銀行濟(jì)南分行第一時(shí)間響應(yīng)，在人民銀行山東省分行指導(dǎo)下，將企業(yè)納入重點(diǎn)服務(wù)清單，主動(dòng)上門(mén)解讀政策優(yōu)勢(shì)，依托專業(yè)團(tuán)隊(duì)量身定制授信方案，短時(shí)間內(nèi)完成1億元授信審批，并通過(guò)政策工具讓利，切實(shí)降低企業(yè)綜合融資成本。目前，該企業(yè)已提用2500萬(wàn)元貸款，不僅保障了訂單承接與生產(chǎn)擴(kuò)張，更為其在醫(yī)藥中間體領(lǐng)域鞏固領(lǐng)先地位注入了金融動(dòng)能。
這只是民生銀行創(chuàng)新服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的案例之一。近年來(lái)，該行濟(jì)南分行密切跟蹤工信部、科技部等部門(mén)發(fā)布的科技創(chuàng)新備選企業(yè)名單，建立起政策與企業(yè)需求的精準(zhǔn)匹配機(jī)制。通過(guò)優(yōu)化服務(wù)流程、簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，讓符合條件的科創(chuàng)企業(yè)快速享受政策紅利。截至6月末，濟(jì)南分行科技企業(yè)貸款余額達(dá)310.67億元，較年初新增58.52億元；累計(jì)為1568戶科技企業(yè)發(fā)放貸款，用實(shí)實(shí)在在的投放規(guī)模，彰顯出金融支持科技創(chuàng)新的“民生擔(dān)當(dāng)”。
從“單一授信”到“全周期陪伴”
在服務(wù)科技型企業(yè)過(guò)程中，民生銀行不斷探索創(chuàng)新服務(wù)模式，推動(dòng)金融服務(wù)從“被動(dòng)等待”向“主動(dòng)預(yù)判”轉(zhuǎn)變，從“單一授信”向“全場(chǎng)景滲透”延伸。
山東一家國(guó)家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、專精特新中小企業(yè)，深耕精密金屬加工設(shè)備領(lǐng)域，年?duì)I業(yè)收入超3億元，其核心產(chǎn)品在航空航天、軌道交通等高端制造領(lǐng)域市占率超30%。民生銀行濟(jì)南分行持續(xù)開(kāi)展客戶走訪，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，做好結(jié)算、員工信用卡、消費(fèi)貸款等綜合金融服務(wù)，持續(xù)跟進(jìn)了解企業(yè)的各類金融需求。2025年一季度，該企業(yè)因?yàn)橐还P收購(gòu)業(yè)務(wù)占用了大量資金，出現(xiàn)了臨時(shí)性資金緊張。濟(jì)南分行迅速響應(yīng)，第一時(shí)間為客戶定制綜合金融服務(wù)方案，并結(jié)合其在人民銀行科技金融再貸款名單內(nèi)的優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)利率優(yōu)惠融資方案，幫助客戶降低融資成本。截至目前，濟(jì)南分行已為企業(yè)成功發(fā)放貸款2500萬(wàn)元，新增保函業(yè)務(wù)350萬(wàn)元，既為企業(yè)拓展自身業(yè)務(wù)提供助力，同時(shí)也為該企業(yè)多家子公司開(kāi)立了結(jié)算賬戶，便利了企業(yè)資金調(diào)撥和支付，實(shí)現(xiàn)了從“單一授信”到“綜合金融服務(wù)”的突破。
這一“破局”實(shí)踐，正是民生銀行濟(jì)南分行探索場(chǎng)景創(chuàng)新的縮影。該行圍繞科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)全場(chǎng)景，打造了一系列定制化產(chǎn)品與服務(wù)：對(duì)于企業(yè)多銀行賬戶管理難題，該行推出“財(cái)資云”平臺(tái)，免費(fèi)為企業(yè)搭建金融管家系統(tǒng)；對(duì)于商場(chǎng)、物業(yè)等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，該行研發(fā)了“物管通”產(chǎn)品，大幅降低管理方資金結(jié)算人工成本……從基礎(chǔ)的結(jié)算、信貸服務(wù)，到供應(yīng)鏈協(xié)同、員工金融，該行將金融服務(wù)嵌入企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、并購(gòu)的每一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了從“被動(dòng)服務(wù)”到“主動(dòng)賦能”的轉(zhuǎn)變。
以“動(dòng)態(tài)需求響應(yīng)”破解融資時(shí)效難題
科技型企業(yè)的資金需求往往具有突發(fā)性、時(shí)效性的特點(diǎn)，傳統(tǒng)“企業(yè)提需求、銀行再響應(yīng)”的模式，難以滿足其發(fā)展節(jié)奏。為此，民生銀行濟(jì)南分行建立“動(dòng)態(tài)需求響應(yīng)”創(chuàng)新機(jī)制，將服務(wù)端口前移，變“被動(dòng)等待”為“主動(dòng)預(yù)判”。在機(jī)制層面，該行通過(guò)建立“季度走訪+月度會(huì)商”機(jī)制，提前識(shí)別企業(yè)在并購(gòu)融資、技改貸款、網(wǎng)點(diǎn)布局、資金管控等方面的潛在需求；在技術(shù)層面，該行通過(guò)企業(yè)現(xiàn)金流、訂單數(shù)據(jù)等信息，構(gòu)建“融資需求預(yù)警模型”，實(shí)現(xiàn)需求預(yù)判。當(dāng)企業(yè)需求剛顯端倪時(shí)，該行已能拿出成熟的服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)“企業(yè)有需求，銀行有準(zhǔn)備”。
科技是國(guó)家強(qiáng)盛之基，創(chuàng)新是民族進(jìn)步之魂。新征程上，民生銀行將以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，以客戶為中心，聚焦科技金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，不斷書(shū)寫(xiě)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。
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