銀行存款與大額存單的利率差異在哪？

在銀行的眾多金融產(chǎn)品中，銀行存款和大額存單是常見的兩種儲蓄方式，它們在利率方面存在顯著差異。

銀行存款是一種傳統(tǒng)的儲蓄方式，其利率水平通常由央行基準利率以及銀行自身的調(diào)整策略共同決定。央行會根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢制定基準利率，各銀行在此基礎(chǔ)上進行一定幅度的上浮或下浮。一般來說，活期存款的利率是最低的，目前大部分銀行的活期存款利率在 0.3% - 0.35%左右。這是因為活期存款具有極高的流動性，儲戶可以隨時支取資金，銀行利用這部分資金進行長期投資和運營的難度較大，所以給予的利息回報較低。

定期存款的利率則根據(jù)存款期限的不同而有所變化。通常，存款期限越長，利率越高。以常見的定期存款期限為例：三個月定期存款利率大概在 1.35% - 1.5%；六個月定期存款利率在 1.55% - 1.75%；一年期定期存款利率約為 1.75% - 2%；兩年期定期存款利率在 2.25% - 2.6%；三年期和五年期定期存款利率相對較高，大約在 2.75% - 3.3%。不過，不同銀行之間的定期存款利率會存在一定差異，大型國有銀行的利率可能相對較低，而一些地方性銀行或民營銀行會為了吸引更多存款，適當(dāng)提高定期存款利率。

大額存單是銀行面向個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等發(fā)行的一種大額存款憑證。與銀行存款相比，大額存單具有更高的利率。這是因為大額存單的起存金額較高，一般要求 20 萬元起存，銀行能夠獲得相對穩(wěn)定且數(shù)額較大的資金來源，從而可以更合理地安排資金的運用，所以愿意給予儲戶更高的利息回報。

大額存單的利率同樣與存款期限相關(guān)。一般來說，一年期大額存單利率可以達到 2% - 2.2%；兩年期大額存單利率在 2.7% - 3%；三年期大額存單利率能達到 3.5% - 4%左右。部分銀行還會根據(jù)客戶購買的金額和期限等因素，提供更優(yōu)惠的利率。

為了更直觀地對比銀行存款和大額存單的利率差異，我們來看下面的表格：

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