近日，蘭州銀行對外披露了2025年第三季度報(bào)告。公告顯示，今年前三季度，蘭州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入59.23億元；歸屬于母公司股東的凈利潤15.04億元，同比增長0.65%。
值得注意的是，該行多項(xiàng)主要指標(biāo)較年初增幅顯著，規(guī)模增長“步履不�！�。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年9月末，該行資產(chǎn)總額5233.6億元，較年初增長7.62%；負(fù)債總額4825.43億元，較年初增長7.14%；吸收存款3782.51億元，較年初增長6.2%；發(fā)放貸款及墊款2604.71億元，較年初增長6.15%。
公司表示，2025 年前三季度，蘭州銀行按照董事會(huì)的決策部署，堅(jiān)持“效益優(yōu)先”，突出“改革求變”，著眼“轉(zhuǎn)型深化，風(fēng)控提效，管理重塑”三大主線，推動(dòng)“擴(kuò)投放、降成本、強(qiáng)客群、控風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)激勵(lì)”五大重點(diǎn)任務(wù)落地見效，經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)“穩(wěn)中有進(jìn)”的向好局面。
容易被市場所忽視的是，藏在蘭州銀行穩(wěn)健運(yùn)營底色之下的，還有“投資者友好”基因�；赝浒l(fā)展歷程，蘭州銀行對投資者回報(bào)的重視貫穿始終。2019 年度以來，該行保持了穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅比例，而自上市以來，蘭州銀行更是每年現(xiàn)金分紅比例均超過 30%，已累計(jì)現(xiàn)金分紅 23.98 億元，為上市募集資金的 1.18 倍，股息率在 4%左右。
對此，有市場人士分析認(rèn)為，持續(xù)且高于行業(yè)平均的現(xiàn)金分紅，既彰顯了蘭州銀行穩(wěn)健的盈利底色與現(xiàn)金流管理能力，更在利率下行周期中為投資者提供了“類固收”的確定性回報(bào)，成為吸引長期價(jià)值投資者的關(guān)鍵標(biāo)簽。這種“股東、銀行、區(qū)域經(jīng)濟(jì)”三方共贏的分紅邏輯，也為地方銀行樹立了“責(zé)任與成長并重”的標(biāo)桿。
營收承壓下凈利微增，“精益運(yùn)營”構(gòu)筑韌性基本盤
難得的是，今年前三季度，在銀行業(yè)普遍承壓的周期中，蘭州銀行的盈利邏輯呈現(xiàn)“量穩(wěn)質(zhì)升”特征。從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，今年前三季度，在營收微降的挑戰(zhàn)下，蘭州銀行歸母凈利潤仍能保持正增長，更加凸顯出其“精細(xì)化運(yùn)營”的韌性。
而從營收結(jié)構(gòu)看，據(jù)財(cái)報(bào)顯示，前三季度該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入46.44億元，同比增長2.19%；投資收益13.51億元，同比增長超27%。有行業(yè)人士指出，利息收入“穩(wěn)增長”與投資端“強(qiáng)突破”形成雙引擎，一定程度對沖了非息收入波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，這種雙輪驅(qū)動(dòng)模式也能讓蘭州銀行在復(fù)雜市場中保持盈利定力。
成本側(cè)的“精準(zhǔn)手術(shù)”更顯功力。通過負(fù)債量價(jià)平衡戰(zhàn)略，全行存款付息率較年初顯著下降29個(gè)BP，凈息差1.38%。這一成效既源于對高息負(fù)債的主動(dòng)壓降，也受益于區(qū)域市場存款競爭格局的優(yōu)化。當(dāng)多數(shù)中小銀行陷入“規(guī)模與息差”的兩難時(shí)，蘭州銀行的“降成本”策略為盈利韌性筑牢了根基。
令市場頗感驚喜的，還有蘭州銀行在財(cái)報(bào)中顯現(xiàn)出的較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
一方面，該行不良貸款率為1.80%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款則占比較年初下降 0.17 個(gè)百分點(diǎn)。這種資產(chǎn)質(zhì)量“穩(wěn)中向好”，既源于對存量風(fēng)險(xiǎn)的加速處置，更離不開科技風(fēng)控的深度賦能——將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測嵌入貸款全流程，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警的精準(zhǔn)性。
另一方面，蘭州銀行資本安全墊持續(xù)加厚。據(jù)了解，該行2025年已發(fā)行50 億元永續(xù)債，2024年還發(fā)行了30億元二級(jí)資本債，資本充足率提升至13.16%。
實(shí)際上，資本補(bǔ)強(qiáng)不僅增強(qiáng)了蘭州銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更為其后續(xù)尤其是科創(chuàng)、綠色等資本消耗型領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展預(yù)留了空間。這種“未雨綢繆”的戰(zhàn)略布局，或許是蘭州銀行在區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級(jí)浪潮中更具底氣的原因所在。
產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移“東風(fēng)起”，區(qū)域金融主力軍潛力可期
蘭州銀行業(yè)績的增長，離不開區(qū)域經(jīng)濟(jì)的繁榮。數(shù)據(jù)顯示，2025 年上半年，甘肅省有效需求穩(wěn)定增長，居民收入持續(xù)增加，上半年全省地區(qū)生產(chǎn)總值 6,469 億元，按不變價(jià)格計(jì)算，同比增長 6.3%，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)包括制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、新能源和數(shù)字經(jīng)濟(jì)等。
尤其是在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移背景下，甘肅經(jīng)濟(jì)更是未來可期。在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局與“一帶一路”倡議疊加下，東部產(chǎn)業(yè)向西部轉(zhuǎn)移是區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的必然趨勢。而甘肅已憑借資源稟賦、區(qū)位通道、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等優(yōu)勢，被賦予“東中部產(chǎn)業(yè)向西轉(zhuǎn)移重要承接地”的國家戰(zhàn)略定位。
作為省會(huì)的蘭州則是甘肅產(chǎn)業(yè)承接格局中的核心增長極，扮演著龍頭引擎角色。借助產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的東風(fēng)，蘭州經(jīng)濟(jì)正在“起飛”。在此背景下，扎根此處的蘭州銀行面臨新的發(fā)展機(jī)遇。據(jù)悉，蘭州銀行在甘肅區(qū)域長期積累的客戶基礎(chǔ)較為穩(wěn)固。截至 2025 年 6 月末，該行存款規(guī)模在省內(nèi)的市場份額為12.02%，位居全省第一位；貸款規(guī)模在省內(nèi)的市場份額 10.17%，保持全省第二位（第一位為國家開發(fā)銀行甘肅省分行）。
西部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移對蘭州區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信貸需求產(chǎn)生了多方面的影響。為體現(xiàn)金融活水作用，以及踐行好“五篇大文章”，今年以來，該行對公貸款主要圍繞省市重大項(xiàng)目建設(shè)、“五篇大文章”涉及的相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)力，加大了對綠色、科技、普惠方面的投入，重點(diǎn)行業(yè)包括制造業(yè)、新能源、生物醫(yī)藥及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。
具體來看，今年以來，蘭州銀行高效運(yùn)用“科創(chuàng)債”，加大科技型企業(yè)信貸支持力度，截至9月，該行支持科技型企業(yè) 513 戶，貸款余額 171.47 億元，較年初凈增 49.68 億元，增速達(dá) 40.79%。另一舉措是落實(shí)省市“融資暢通工程”，加大對民營企業(yè)的資源傾斜，民營企業(yè)貸款余額 736.55 億元，較年初凈增 26.41 億元，增速 3.72%。值得一提的是，蘭州銀行還聚焦省、市級(jí)重大項(xiàng)目“三個(gè)清單”“三大高速新通道”及招商引資項(xiàng)目，主動(dòng)靠前服務(wù)，助推區(qū)域建設(shè)齒輪加速運(yùn)轉(zhuǎn)。
站在三季度的節(jié)點(diǎn)，蘭州銀行的“穩(wěn)中有進(jìn)”已清晰勾勒出發(fā)展輪廓。“穩(wěn)”，體現(xiàn)在規(guī)模、盈利、質(zhì)量的韌性；“進(jìn)”，則彰顯于重點(diǎn)領(lǐng)域突破、零售轉(zhuǎn)型深化與科技賦能升級(jí)。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的“精耕細(xì)作”筑牢基本盤，新興領(lǐng)域的“前瞻布局”孕育增長極。
展望未來，甘肅作為“一帶一路”關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、黃河流域生態(tài)保護(hù)重點(diǎn)區(qū)域，產(chǎn)業(yè)升級(jí)與鄉(xiāng)村振興蘊(yùn)藏巨大金融需求。如何將“綠色+科技”金融服務(wù)深度嵌入?yún)^(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈，是蘭州銀行鞏固“區(qū)域首選銀行”地位的核心命題。可以肯定的是，這家扎根西北的區(qū)域銀行，正以“轉(zhuǎn)型深化”為筆，在區(qū)域金融版圖上書寫更具特色的發(fā)展篇章。
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