銀行業(yè)凈息差收窄的壓力持續(xù)傳導(dǎo)，不少機(jī)構(gòu)盈利增速放緩。近期，上市銀行集中披露2025年三季報(bào)，蘇州銀行(002966)也交出了一份不俗的“成績(jī)單”。數(shù)據(jù)顯示，該行前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)44.77億元，同比增長(zhǎng)7.12%，增速環(huán)比半年度提升0.97個(gè)百分點(diǎn)。更難得的是“量質(zhì)齊增”——在存貸款規(guī)模保持兩位數(shù)擴(kuò)張的同時(shí)，該行風(fēng)險(xiǎn)防控絲毫未松，其不良貸款率穩(wěn)定在0.83%的低位，撥備覆蓋率達(dá)420.59%，既守住了風(fēng)險(xiǎn)底線，又穩(wěn)住了盈利增長(zhǎng)，彰顯出區(qū)域性上市城商行的強(qiáng)勁發(fā)展韌性。
經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健可控：存貸穩(wěn)增筑底 風(fēng)險(xiǎn)防線堅(jiān)實(shí)
面對(duì)行業(yè)凈息差收窄的階段性壓力，蘇州銀行以穩(wěn)健的規(guī)模擴(kuò)張策略積極應(yīng)對(duì)，存貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)支撐。三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行盈利表現(xiàn)環(huán)比有所改善，前三季度完成營(yíng)業(yè)收入94.77億元，同比增加1.88億元，增幅2.02%，增速環(huán)比半年度提升0.21個(gè)百分點(diǎn)。該行存款總額較年初新增超500億元，負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；貸款端投放節(jié)奏平穩(wěn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)保持均衡，契合區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)融資需求，前三季度較年初增長(zhǎng)10.56%。成本管控成效同樣顯著，9月末成本收入比較上年同期下降3.67個(gè)百分點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)效率持續(xù)提升。
規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)張的背后，是扎實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量管控作為保障。截至三季度末，該行不良貸款率與年初持平于0.83%，顯著低于商業(yè)銀行平均水平；撥備覆蓋率420.59%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)鞏固。這一表現(xiàn)得益于該行構(gòu)建的“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過上線新綜合信貸系統(tǒng)、升級(jí)大數(shù)據(jù)預(yù)警模型、建設(shè)知識(shí)圖譜平臺(tái)等數(shù)字化手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控的精準(zhǔn)化。東吳證券(601555)研報(bào)指出，蘇州銀行憑借存貸款規(guī)模的穩(wěn)健增長(zhǎng)，有效對(duì)沖了息差收窄的階段性影響，疊加扎實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量管控，為經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性提供了有力保障。
深耕實(shí)體賽道：科創(chuàng)金融賦能 精準(zhǔn)滴灌企業(yè)發(fā)展
作為扎根蘇州、積極融入長(zhǎng)三角的法人銀行，蘇州銀行始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立身之本。三季報(bào)顯示，截至三季度末，該行發(fā)放貸款和墊款本金較年初增長(zhǎng)10.56%，其中制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)及綠色貸款投放力度持續(xù)加大，精準(zhǔn)對(duì)接區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級(jí)需求。
在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略指引下，蘇州銀行于2025年9月發(fā)布《蘇州銀行科創(chuàng)金融白皮書》，系統(tǒng)梳理了該行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域的服務(wù)體系、實(shí)踐路徑與未來規(guī)劃，彰顯了其深耕科創(chuàng)賽道的決心與專業(yè)能力。該白皮書立足蘇州“科創(chuàng)之城”的產(chǎn)業(yè)定位，構(gòu)建了“全周期陪伴、全產(chǎn)品覆蓋、全生態(tài)服務(wù)”的科創(chuàng)金融服務(wù)框架，從企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期到成熟期提供階梯式金融支持。為精準(zhǔn)服務(wù)硬科技企業(yè)，該行依托白皮書提出的“投貸聯(lián)動(dòng)”模式，聯(lián)合合作投資機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合服務(wù)，不僅發(fā)放專項(xiàng)信貸資金支持企業(yè)核心技術(shù)研發(fā)，還通過股權(quán)賦能助力企業(yè)對(duì)接資本市場(chǎng)，幫助企業(yè)成功突破關(guān)鍵材料國產(chǎn)化瓶頸，充分展現(xiàn)了城商行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)從技術(shù)攻關(guān)到市場(chǎng)拓展的全鏈條能力。
針對(duì)蘇州工業(yè)園區(qū)深化開放創(chuàng)新綜合試驗(yàn)的戰(zhàn)略需求，蘇州銀行快速推出“五個(gè)一批”綜合金融服務(wù)方案，從支持新興產(chǎn)業(yè)、參與重大項(xiàng)目、服務(wù)目標(biāo)客戶等五個(gè)維度發(fā)布12條具體舉措，在集成電路、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域加大信貸投放，為區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。
科技驅(qū)動(dòng)變革：數(shù)字化轉(zhuǎn)型多維提升服務(wù)質(zhì)效
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度布局，成為蘇州銀行提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵抓手。三季報(bào)背后，是該行“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的持續(xù)落地：對(duì)外發(fā)布“蘇心生活”小程序，構(gòu)建一體化權(quán)益服務(wù)平臺(tái)；上線新綜合信貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的一體化、集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理；迭代升級(jí)手機(jī)銀行App7.0版，為客戶提供更便捷的線上服務(wù)；對(duì)內(nèi)打造“蘇智心”管理駕駛艙，構(gòu)建多維經(jīng)營(yíng)分析體系，實(shí)現(xiàn)管理決策的精準(zhǔn)化。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效直接體現(xiàn)在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)上。蘇州銀行數(shù)字人民幣試點(diǎn)領(lǐng)跑2.5層銀行機(jī)構(gòu)，截至2025年三季度末，該行累計(jì)綁定數(shù)字人民幣個(gè)人錢包超18萬個(gè)，累計(jì)開立數(shù)字人民幣對(duì)公錢包2.64萬個(gè)，累計(jì)交易金額超1.22萬億元。通過國結(jié)系統(tǒng)迭代升級(jí)，該行已構(gòu)建起靈活多元的跨境金融服務(wù)體系，有效滿足了長(zhǎng)三角外向型經(jīng)濟(jì)的金融需求。
戰(zhàn)略錨定長(zhǎng)遠(yuǎn)：區(qū)域深耕打開成長(zhǎng)空間
從區(qū)域布局來看，蘇州銀行已在江蘇省內(nèi)開設(shè)12家分行和186家網(wǎng)點(diǎn)，形成了“立足蘇州、深耕江蘇、全面融入長(zhǎng)三角”的完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這種深耕區(qū)域的戰(zhàn)略定位，使其能夠精準(zhǔn)把握長(zhǎng)三角一體化發(fā)展機(jī)遇，在服務(wù)區(qū)域重大戰(zhàn)略中實(shí)現(xiàn)自身規(guī)模擴(kuò)張。截至2025年三季度末，該行資產(chǎn)總額已攀升至7760.40億元，增幅11.87%；同時(shí)營(yíng)收結(jié)構(gòu)也有所優(yōu)化，前三季度該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入65.08億元，同比增長(zhǎng)8.90%，增速較上年同期提升15.42個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9.32億元，同比增長(zhǎng)0.50%，較上年同期相較增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，全行盈利穩(wěn)定性有所提升。
業(yè)內(nèi)人士分析，蘇州銀行的三季報(bào)表現(xiàn)，印證了區(qū)域性城商行“深耕本土、特色化發(fā)展”的可行性路徑。在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異的基礎(chǔ)上，該行通過科創(chuàng)賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和區(qū)域深耕，構(gòu)建了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。隨著長(zhǎng)三角一體化戰(zhàn)略的深入推進(jìn)和蘇州產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的持續(xù)提速，扎根區(qū)域、服務(wù)實(shí)體的蘇州銀行，有望在高質(zhì)量發(fā)展道路上實(shí)現(xiàn)更大突破。
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