村鎮(zhèn)銀行改革進入加速期，國有大行“村改支”再添一例。
近日，農(nóng)業(yè)銀行收購浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立三家支行獲批，成為農(nóng)業(yè)銀行(601288)年內(nèi)第二個獲批推進的“村改支”案例。此前9月，該行收購廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行并改建支行的方案已率先獲得監(jiān)管部門核準(zhǔn)。
據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行目前共控股六家村鎮(zhèn)銀行，新浪金融研究院就剩余四家是否跟進“村改支”咨詢其客服，對方稱相關(guān)地區(qū)暫未涉及此類調(diào)整。
從行業(yè)全局來看，今年以來我國村鎮(zhèn)銀行改革化險步伐持續(xù)加快，“村改支”“村改分”等模式多點開花，已累計出現(xiàn)百余起整合案例。值得一提的是，城商行與農(nóng)商行是改革的主力軍，而工商銀行、交通銀行等國有大行也已紛紛布局。另外，同一主發(fā)行內(nèi)部整合的“村并村”案例也開始增多，多元化整合路徑逐步清晰。
農(nóng)業(yè)銀行再落“村改支”新子
收購永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行設(shè)三支行
10月11日，國家金融監(jiān)管總局金華監(jiān)管分局發(fā)布批復(fù)稱，同意農(nóng)業(yè)銀行收購浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立農(nóng)業(yè)銀行永康金山支行、永康胡庫支行、永康后城街支行，承接該村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。
同時，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理收購事宜，并督促浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行按規(guī)定辦理法人機構(gòu)解散等相關(guān)事宜，在上述支行籌建工作結(jié)束申請核準(zhǔn)開業(yè)。
回溯浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展歷程，這家誕生于2012年4月的金融機構(gòu)，自成立之初便帶著鮮明的“農(nóng)行基因”——注冊資本2.1億元全額實繳，農(nóng)業(yè)銀行持股比例達51%。此外，該行經(jīng)營范圍涉及銀行業(yè)務(wù)和保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，2024年年度社保參保人數(shù)為30人。
從經(jīng)營風(fēng)險與合規(guī)情況來看，企查查數(shù)據(jù)顯示，浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行累計涉及55條司法案件記錄及29條立案信息，多涉及借款合同糾紛等。此外，據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)，今年2月14日，該行因存在“未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告”方面的違法行為，被中國人民銀行金華市分行罰款25萬元。同時，綜合管理部兼審計部總經(jīng)理吳某亦被罰款1.5萬元。
值得注意的是，此次對永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行的“村改支”，并非農(nóng)業(yè)銀行的孤立操作，而是其縣域金融戰(zhàn)略調(diào)整的關(guān)鍵一環(huán)。就在金華監(jiān)管分局批復(fù)前一個月，農(nóng)業(yè)銀行已獲廈門監(jiān)管部門核準(zhǔn)，將旗下廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行改建為直屬支行。短短兩月內(nèi)接連落地兩起“村改支”案例，清晰勾勒出該行收縮村鎮(zhèn)銀行獨立法人戰(zhàn)線、強化集中化管理的戰(zhàn)略思路。
據(jù)農(nóng)業(yè)銀行2025年半年報披露，截至6月末，該行共控股6家村鎮(zhèn)銀行，除上述兩家已獲批“村改支”的村鎮(zhèn)銀行外，還包括湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行、安塞農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行及績溪農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行。
此次完成對浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行的整合后，農(nóng)業(yè)銀行控股的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量將降至4家，剩余機構(gòu)的改革路徑亦備受行業(yè)關(guān)注。對此，新浪金融研究院聯(lián)系了農(nóng)業(yè)銀行官方客服，其工作人員表示，剩余4家機構(gòu)所在地區(qū)均未涉及“村改支”情況。
國有大行“村改支”熱潮起
工行、交行已出手
農(nóng)業(yè)銀行的“村改支”實踐并非孤例，在縣域金融改革的浪潮中，多家國有大行已相繼踏上探索之路。
今年6月，工商銀行(601398)獲批收購全資控股的重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立重慶璧山中央大街支行，成為首個啟動“村改支”改革的國有大行。
緊隨工行之后，交通銀行(601328)也于今年8月加入“村改支”陣營。彼時，該行獲監(jiān)管核準(zhǔn)收購大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行，將其轉(zhuǎn)為直屬分支機構(gòu)。
國家金融監(jiān)管總局金融許可證信息顯示，上述兩家被收購的村鎮(zhèn)銀行均已于今年9月完成市場退出流程。
對于國有大行入局“村改支”的意義，北京財富管理行業(yè)協(xié)會特約研究員楊海平指出，大型銀行參與農(nóng)村中小銀行改革化險工作，向外界傳遞出改革化險進程加速的積極信號。
不過，關(guān)于未來國有大行是否會持續(xù)參與“村改支”，楊海平也給出了理性判斷。他分析認(rèn)為，后續(xù)大型銀行參與村鎮(zhèn)銀行改革的案例可能不會太多。主要原因在于，在村鎮(zhèn)銀行改革化險進程中，監(jiān)管部門一直強調(diào)主發(fā)起行的主體責(zé)任，而由大型銀行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行占比相對較小，目前絕大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行為城商行或農(nóng)商行。
據(jù)各國有大行2025年半年報信息，截至6月末，工商銀行持股2家村鎮(zhèn)銀行，分別為浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行和與已獲批“村改支”的重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行；交通銀行下屬村鎮(zhèn)銀行共有4家，包括已改制的大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行，以及浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行、新疆石河子交銀村鎮(zhèn)銀行。
中國銀行旗下的中銀富登村鎮(zhèn)銀行則批量化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)起設(shè)立法人機構(gòu)并集約化運營管理，目前已在全國22個�。ㄖ陛犑校┩ㄟ^自設(shè)與并購方式控股134家村鎮(zhèn)銀行，下設(shè)188家支行，截至6月末，存款余額840.89億元，貸款余額845.96億元，不良貸款率1.93%，撥備覆蓋率171.27%。
建設(shè)銀行目前名下無持股村鎮(zhèn)銀行。新浪金融研究院注意到，該行早在2018年便已退出村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域，當(dāng)時將發(fā)起設(shè)立的27家村鎮(zhèn)銀行以16.06億元的價格打包出售給中銀富登村鎮(zhèn)銀行。
從當(dāng)前參與“村改支”的金融機構(gòu)類型來看，主力仍集中于地方城商行、部分農(nóng)商行，同時也包括華夏銀行(600015)、恒豐銀行、民生銀行(600016)等少數(shù)股份制銀行。
村鎮(zhèn)銀行改革化險加速
年內(nèi)已有百余起整合案例
今年1月，金融監(jiān)管總局召開的年度監(jiān)管工作會議明確了今年的六大監(jiān)管重點任務(wù)，“加快推進中小金融機構(gòu)改革化險”位于首位；2月，中央一號文件發(fā)布，明確提出要“穩(wěn)妥有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組”。
在政策引導(dǎo)下，今年以來，村鎮(zhèn)銀行改革化險步入“快車道”。最新銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單顯示，截至今年6月末，我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1440家，較上年末減少98家，這一縮減規(guī)模已與2024年全年退出數(shù)量持平，改革步伐明顯加快。
“總體上，過去幾年，中小銀行改革化險思路日漸清晰，‘兼并重組、減量提質(zhì)’成為主要模式�！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室首席專家曾剛、江蘇常熟農(nóng)商銀行研究室主任容玲在今年3月份聯(lián)合撰文指出，在村鎮(zhèn)銀行方面，主要是推動主發(fā)起行并購，或引入新的股東（打包轉(zhuǎn)讓），在縮減數(shù)量的同時，增加資本實力，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營效率和抗風(fēng)險能力。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，在推進村鎮(zhèn)銀行改革化險過程中，主發(fā)起行通過“村改支”“村改分”的方式有助于吸收合并村鎮(zhèn)銀行的銀行機構(gòu)擴展機構(gòu)網(wǎng)點布局，利用自身多元金融服務(wù)更好地服務(wù)村鎮(zhèn)銀行客戶，并且有效解決村鎮(zhèn)銀行原有員工就業(yè)問題，對發(fā)起行、村鎮(zhèn)銀行、客戶、金融風(fēng)險防范化解等都有積極作用。
國盛證券分析師馬婷婷此前亦在研報中指出，村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并并改制為分支機構(gòu)的方式，一方面有助于增強村鎮(zhèn)服務(wù)能力和抗風(fēng)險能力，另一方面，對于母行而言，一是“村改分、村改支”之后業(yè)務(wù)范圍有所拓寬，二是如果主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行所在地沒有其他分支機構(gòu)，則可借助“村改分、村改支”的契機適當(dāng)拓寬經(jīng)營范圍。
新浪金融研究院梳理國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站信息發(fā)現(xiàn)，多家銀行在年內(nèi)紛紛參與“村改分”、“村改支”，至今已有百余起村鎮(zhèn)銀行整合案例，超過去年全年總量。
與此同時，同一主發(fā)行內(nèi)部整合的“村并村”案例也開始增多。今年8月，由蘇州銀行(002966)發(fā)起設(shè)立的江蘇沭陽東吳村鎮(zhèn)銀行（江蘇宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行）獲批吸收合并3家“東吳系”村鎮(zhèn)銀行；由浙江溫州鹿城農(nóng)商銀行發(fā)起的貴陽云巖富民村鎮(zhèn)銀行獲批吸收合并4家“富民系”村鎮(zhèn)銀行。
在業(yè)內(nèi)人士看來，合并重組有助于提高金融資源配置效率，幫助中小金融機構(gòu)防范化解風(fēng)險隱患，但并非唯一途徑。對于中小銀行而言，聚焦主責(zé)主業(yè)、深耕本地市場、開展特色化經(jīng)營，才是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的長遠(yuǎn)“破局之道”。
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