近年來，國內(nèi)高凈值人群持續(xù)擴(kuò)容，私人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為各大銀行爭奪的焦點(diǎn)。
私人銀行的“富人爭奪戰(zhàn)”再次上演。
近日有媒體報(bào)道稱，興業(yè)銀行(601166)私人銀行推出一項(xiàng)實(shí)習(xí)計(jì)劃，該行可以為客戶子女提供知名企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，其中不乏摩根大通、中金資本、谷歌、微軟等知名企業(yè)，報(bào)名條件是“非私行客戶新增資金1000萬元以上，存量私行客戶新增資金500萬元以上”，并且要求實(shí)習(xí)期內(nèi)資金不得轉(zhuǎn)移。
對此，興業(yè)銀行回應(yīng)稱，該項(xiàng)目是興業(yè)銀行私人銀行部面向高凈值客戶提供的增值服務(wù)，委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。鑒于該項(xiàng)目引起爭議，經(jīng)審慎評估，該行已暫停該項(xiàng)目。
近年來，國內(nèi)高凈值人群持續(xù)擴(kuò)容，私人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為各大銀行爭奪的焦點(diǎn)�！�2024胡潤財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，中國內(nèi)地的富裕家庭（資產(chǎn)600萬元人民幣以上）數(shù)量達(dá)414.2萬戶，當(dāng)中擁有600萬元人民幣以上可投資資產(chǎn)的家庭為150萬戶。
“目前國內(nèi)各大私行的入門級標(biāo)準(zhǔn)大多數(shù)都是600萬元，主要是卷資產(chǎn)配置收益、服務(wù)權(quán)益、專業(yè)化團(tuán)隊(duì)服務(wù)。早幾年間，組織私行客戶去國外旅游的活動(dòng)很常見，私行客戶平均收益率能達(dá)到7～9%。”某股份行人士向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。
對于高凈值客戶來說，他們對金融服務(wù)的需求各有不同。上海某股份行的私行客戶李女士向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，“成為私行客戶幾年了，也參加了一些私行的活動(dòng)。但我只認(rèn)服務(wù)態(tài)度，還有實(shí)際收益�！�
圖片來源：圖蟲創(chuàng)意
興業(yè)銀行私行管理資產(chǎn)規(guī)模剛破萬億
興業(yè)銀行于2011年開始開展私人銀行業(yè)務(wù)，2021年正式獲批私人銀行專營機(jī)構(gòu)牌照。
從財(cái)報(bào)來看，興業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)漲勢明顯。據(jù)該行2024年年報(bào)，截至2024年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶月日均數(shù)為7.70萬戶，較上年末增長11.36%，客戶凈增創(chuàng)近三年新高；私人銀行月日均綜合金融資產(chǎn)9610.44億元，較上年末增長12.40%。
今年以來，興業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)增長，成為又一家突破萬億規(guī)模的私行。據(jù)“興業(yè)銀行私人銀行”官方微信平臺4月3日發(fā)布，2025年3月，興業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)突破8萬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模超1萬億。
另據(jù)興業(yè)銀行廣州分行發(fā)布的6月私人銀行活動(dòng)日歷，面向該行私行客戶，興業(yè)銀行廣州分行推出多種私享活動(dòng)，包括非遺系列活動(dòng)之宋代點(diǎn)茶、升學(xué)留學(xué)規(guī)劃，以及走進(jìn)云南、青海、新疆等地的特色民生探訪等。
事實(shí)上，私人銀行在中國本土已經(jīng)走過第18個(gè)年頭。2007年3月，中國銀行(601988)私人銀行北京分部作為中國國內(nèi)第一家私人銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)正式開業(yè)，開啟了國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的先河。
近年來，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長乏力，作為零售金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，私人銀行業(yè)務(wù)為諸多商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
反映在上市銀行年報(bào)中，不管是私行客戶數(shù)，還是資產(chǎn)管理余額來看，國有大行穩(wěn)居第一梯隊(duì)。時(shí)代財(cái)經(jīng)根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)梳理，截至2024年末，國有五大行私人銀行客戶合計(jì)106.96萬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）合計(jì)達(dá)13.84萬億元人民幣。
具體來看，多家大行的私行客戶及管理規(guī)模均取得了雙位數(shù)增長。財(cái)報(bào)顯示，2024年，郵儲銀行的私行客戶達(dá)3.42萬戶，同比增速高達(dá)27%。
據(jù)交通銀行披露，截至2024年末，該行私人銀行客戶數(shù)達(dá)9.42萬戶，較上年末增長12.71%；管理私人銀行客戶資產(chǎn)1.30萬億元，較上年末增長11.07%。
建設(shè)銀行財(cái)報(bào)也顯示，2024年末，該行私人銀行客戶23.15萬人，較上年增長8.81%；私人銀行客戶金融資產(chǎn)達(dá)2.78萬億元，較上年增長10.31%。
除了國有大行，在全國性股份制銀行中，“零售之王”招商銀行(600036)的私行客戶數(shù)依舊保持領(lǐng)先地位，且招行的私行客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較高，要求月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上。
財(cái)報(bào)顯示，截至2024年末，招商銀行、平安銀行(000001)、中信銀行(601998)的私行客戶數(shù)分別達(dá)到16.91萬戶、9.68萬戶、8.41萬戶，較上年末分別增長13.61%、7.3%、13.77%。
在業(yè)內(nèi)人士看來，私人銀行業(yè)務(wù)在零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中扮演著至關(guān)重要的角色�！八饺算y行業(yè)務(wù)不僅是財(cái)富管理的核心抓手，更能帶動(dòng)投行、資管、家族信托等跨業(yè)務(wù)協(xié)同，突破了傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)依賴息差和單一產(chǎn)品的局限性。此外，私人銀行客戶的非金融需求，如健康管理、圈層資源對接等，也為銀行拓展增值服務(wù)、增強(qiáng)客戶黏性提供新場景�！碧K商銀行特約研究員薛洪言表示。
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