郵儲(chǔ)銀行科技金融助力科技型企業(yè)向“新”求變

　　隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，圍繞科技制高點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)空前激烈。作為科技創(chuàng)新的生力軍，近年來科技型中小企業(yè)發(fā)展迅速，備受關(guān)注。近日，科技部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等7部門聯(lián)合發(fā)布《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，推出15項(xiàng)科技金融政策舉措，為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條的金融服務(wù)。

　　如何用金融“活水”，尋市場(chǎng)環(huán)境“新變”，解科技企業(yè)“近渴”？中國郵儲(chǔ)銀行用行動(dòng)給出答案——錨定科技金融生力軍戰(zhàn)略定位，研究優(yōu)化科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)，推進(jìn)完善科技型企業(yè)評(píng)價(jià)體系，積極加大對(duì)科技型企業(yè)支持力度，科技金融增量擴(kuò)面。4月，郵儲(chǔ)銀行還與全國工商聯(lián)在北京共同舉辦“聯(lián)郵共進(jìn) 益企向新”民營企業(yè)走進(jìn)郵儲(chǔ)活動(dòng)�；顒�(dòng)中，郵儲(chǔ)銀行表示，未來五年將為科技創(chuàng)新領(lǐng)域主體累計(jì)提供融資支持不低于3萬億元，并將協(xié)同中郵證券、中郵保險(xiǎn)為15萬家科技企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

　　打通金融服務(wù)科創(chuàng)堵點(diǎn)

　　“科技型企業(yè)在發(fā)展初期，需要長期、穩(wěn)定、低成本的資金支持，才能夠安心投入到長周期的研發(fā)中�！鄙钲谑行拦诰�密技術(shù)有限公司（以下簡稱欣冠精密）董事長助理邵羲暉說，受限于缺乏傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)所需的良好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和抵押擔(dān)保條件，以前在與銀行合作中，通常需要房產(chǎn)抵押或擔(dān)保公司提供擔(dān)保才能獲得授信，且授信金額難以滿足大幅增加的訂單需求，初創(chuàng)期融資不充分、“不解渴”。

　　科技型企業(yè)的金融需求具有專業(yè)要求高、階段差異大、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)、時(shí)效性強(qiáng)以及賽道多、鏈條長、不確定性高等特點(diǎn)。聚焦于此，郵儲(chǔ)銀行結(jié)合科技型企業(yè)金融需求特點(diǎn)，以“專業(yè)機(jī)構(gòu)人員+專業(yè)服務(wù)體系+‘看未來’評(píng)價(jià)模型”為抓手，持續(xù)推動(dòng)科技金融服務(wù)創(chuàng)新，積極打造科技金融生力軍。在全國重點(diǎn)區(qū)域，郵儲(chǔ)銀行成立99家科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專注為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　如郵儲(chǔ)銀行深圳分行在了解到欣冠精密業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)容的資金需求后，就打破了“看過去、看同業(yè)、看擔(dān)�！钡膫鹘y(tǒng)思維，回歸信貸本源“看訂單、看周轉(zhuǎn)、看合作”，更關(guān)注技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科研人才等體現(xiàn)科技型企業(yè)價(jià)值的指標(biāo)，創(chuàng)新運(yùn)用“騰飛貸”模式給予了融資支持，從原來的1年期500萬元貸款，擴(kuò)展到2年期3000萬元，并通過貸款利率與企業(yè)經(jīng)營成果掛鉤的方式，平衡企業(yè)利息償付負(fù)擔(dān)與盈利能力，不額外加重企業(yè)負(fù)擔(dān)�！斑@是首次獲得中長期貸款，郵儲(chǔ)銀行讓我們有了更多資金來升級(jí)軟硬件，還能提高研發(fā)團(tuán)隊(duì)費(fèi)用，更加有信心邁向‘制造’到‘創(chuàng)造’的高質(zhì)量發(fā)展。”

　　有了郵儲(chǔ)銀行的金融支持，欣冠精密加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，核心產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全智能化生產(chǎn)，并成功入選第五批國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)名單。

　　找準(zhǔn)科技與金融結(jié)合點(diǎn)

　　“現(xiàn)在銀行的科技金融相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)很多，但是我們?nèi)栽敢膺x擇郵儲(chǔ)銀行，因?yàn)獒槍?duì)我們發(fā)展的不同階段，都有符合我們需求的產(chǎn)品，真的是既能夠‘雪中送炭’，又可以‘錦上添花’。”安徽雙駿智能科技有限公司董事長徐輝說。

　　雙駿智能堅(jiān)持技術(shù)研發(fā)為引領(lǐng)，因?yàn)橛兄�技術(shù)優(yōu)勢(shì)，近兩年激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，每年仍保持30%至50%的訂單增長量，隨著規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)發(fā)展也面臨著資金的挑戰(zhàn)。“我們研發(fā)費(fèi)用基本上占到營收收入的5%到6%，今年可能得到7%以上，要核心競(jìng)爭(zhēng)力，就要敢于研發(fā)，敢于創(chuàng)新。”徐輝說，“隨著我們規(guī)模的擴(kuò)大，需要很大的一筆流動(dòng)資金去完善項(xiàng)目。我們固定資產(chǎn)也比較少，所以就需要銀行提供一個(gè)比較靈活的產(chǎn)品。正好，郵儲(chǔ)銀行就有豐富的金融產(chǎn)品可以供我們選擇，從而滿足我們的需求�！�

　　原來，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行在總行的指導(dǎo)下，綜合運(yùn)用總行“線上+線下”“商行+投行”的全生命周期產(chǎn)品矩陣，有效滿足初創(chuàng)期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的金融需求，讓科技“小苗”漸成“大樹”。

　　郵儲(chǔ)銀行安徽省分行普惠金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在總行的指導(dǎo)下，分行樹立成長性思維，創(chuàng)新金融服務(wù)模式、迭代金融產(chǎn)品，打造出科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，涵蓋了科技型企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段。如針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行在防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加大信用貸款投放力度，綜合運(yùn)用企業(yè)創(chuàng)新積分等多方信息，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償類貸款，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。針對(duì)成長期企業(yè)，結(jié)合企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)需要、加大項(xiàng)目貸款投放；規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，依托產(chǎn)業(yè)鏈核心科技型企業(yè)，通過應(yīng)收賬款、票據(jù)、訂單融資等方式，加大產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微科技型企業(yè)信貸支持；探索基于技術(shù)交易合同的融資服務(wù)模式。而針對(duì)成熟期企業(yè)，強(qiáng)化融資支持、資金歸集、債券承銷等綜合金融服務(wù)，通過并購貸款支持企業(yè)市場(chǎng)化兼并重組。

　　實(shí)際上，這只是郵儲(chǔ)銀行打造科技金融生力軍的一個(gè)縮影，郵儲(chǔ)銀行近年來不斷豐富“U益創(chuàng)”科技金融產(chǎn)品服務(wù)體系，以“科創(chuàng)貸”“科創(chuàng)e貸”等拳頭產(chǎn)品為核心，打造了廣覆蓋、全周期、多互動(dòng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的專屬產(chǎn)品方案。同時(shí)，大力實(shí)施“智改數(shù)轉(zhuǎn)網(wǎng)聯(lián)”工程，促進(jìn)高技術(shù)企業(yè)成果加速轉(zhuǎn)化。此外，在服務(wù)與風(fēng)控體系構(gòu)建上，郵儲(chǔ)銀行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，為科技型企業(yè)繪制精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新性地構(gòu)建科技型企業(yè)能力評(píng)價(jià)體系。該體系從多個(gè)維度對(duì)企業(yè)評(píng)估，有效解決了科技型企業(yè)在準(zhǔn)入和授信過程中面臨的難題，讓金融資源能夠更加精準(zhǔn)地流向真正有潛力的企業(yè)。

　　金融“活水”激發(fā)科創(chuàng)活力

　　科技型企業(yè)，尤其是科技型小微企業(yè)成長過程中，資金周轉(zhuǎn)直接關(guān)乎企業(yè)興衰。2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制（下稱“小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制”）。郵儲(chǔ)銀行迅速響應(yīng)，積極落實(shí)小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制政策要求，用金融“活水”激發(fā)科技型小微企業(yè)科創(chuàng)活力。

　　“得益于郵儲(chǔ)銀行的貸款支持，我們的產(chǎn)品研發(fā)更有底氣了�！睆B門同安區(qū)一家新型生態(tài)環(huán)保建材生產(chǎn)企業(yè)的負(fù)責(zé)人邵先生感慨道。該企業(yè)正是在郵儲(chǔ)銀行信貸支持的持續(xù)助力下，茁壯成長為國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，并成功入選廈門市技術(shù)創(chuàng)新基金的“白名單”企業(yè)。

　　在“千企萬戶大走訪”活動(dòng)中，郵儲(chǔ)銀行廈門分行的客戶經(jīng)理敏銳地捕捉到了該企業(yè)即將開展的新產(chǎn)品研發(fā)項(xiàng)目及其融資需求。為此，分行迅速組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，開辟綠色通道，為該企業(yè)辦理了技術(shù)創(chuàng)新基金業(yè)務(wù)，不僅提升了企業(yè)的授信額度，還通過專項(xiàng)貸款定價(jià)和利息補(bǔ)貼等措施，大幅降低了企業(yè)的融資成本。

　　郵儲(chǔ)銀行廈門分行還全方位觸及科技型企業(yè)的金融需求，讓相關(guān)金融產(chǎn)品更加貼近當(dāng)?shù)貙＞�特新及科技型企業(yè)的實(shí)際需要。同時(shí)，該行還提供孵化服務(wù)、產(chǎn)業(yè)基金對(duì)接、投貸聯(lián)動(dòng)等綜合金融服務(wù)，助力科技型企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造升級(jí)，切實(shí)減輕企業(yè)壓力，增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力，為企業(yè)發(fā)展增添強(qiáng)勁動(dòng)力。

　　實(shí)際上，郵儲(chǔ)銀行科技金融一直在增量擴(kuò)面，積極加大對(duì)科技型企業(yè)支持力度。截至2025年一季度末，服務(wù)科技型企業(yè)近10萬戶，融資余額突破6,000億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.67萬億元。業(yè)務(wù)運(yùn)營模式創(chuàng)新上，郵儲(chǔ)銀行積極與優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)基金開展合作，充分發(fā)揮中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中郵資本管理有限公司等協(xié)同優(yōu)勢(shì)，協(xié)助企業(yè)對(duì)接投資機(jī)構(gòu)。并與深圳證券交易所聯(lián)合舉辦“科融通”股權(quán)融資路演活動(dòng)，構(gòu)建“貸款+外部直投”服務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供多元化接力式金融支持。

　　從深圳欣冠精密的中長期貸款支持，到安徽雙駿智能的階梯式融資方案，再到廈門環(huán)保企業(yè)的低成本專項(xiàng)信貸，郵儲(chǔ)銀行正以金融創(chuàng)新破題科技企業(yè)成長之困，通過構(gòu)建全生命周期服務(wù)體系、創(chuàng)新“看未來”評(píng)價(jià)模型、打造“U益創(chuàng)”產(chǎn)品矩陣，為科技型企業(yè)精準(zhǔn)輸血。在新時(shí)代科技強(qiáng)國建設(shè)的征程中，郵儲(chǔ)銀行將以更大力度推動(dòng)科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)金融與科技的“雙向賦能”，書寫出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的時(shí)代新篇，持續(xù)為中國式現(xiàn)代化注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

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