2025年5月9日，青島農(nóng)商銀行“護(hù)航企業(yè)高質(zhì)量出海暨開辦外匯業(yè)務(wù)20周年發(fā)布會(huì)”在青島農(nóng)商財(cái)富大廈圓滿落幕。本次活動(dòng)以“匯通二十載 攜手創(chuàng)未來(lái)”為主題，邀請(qǐng)了二十余家國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)機(jī)構(gòu)及60余家外貿(mào)企業(yè)代表到場(chǎng)。
活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，與會(huì)嘉賓紛紛對(duì)青島農(nóng)商銀行外匯業(yè)務(wù)開辦20周年表示祝賀，同時(shí)分享了與該行在外匯業(yè)務(wù)方面的合作歷程，表達(dá)了對(duì)青島農(nóng)商銀行服務(wù)的認(rèn)可與贊許，并與其一道探討了外匯業(yè)務(wù)服務(wù)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展新路徑、新機(jī)遇。
值得注意的是，本次發(fā)布會(huì)上，青島農(nóng)商銀行還重磅發(fā)布了“護(hù)航出海 融匯全球”系列產(chǎn)品，包括與花旗銀行、哈比銀行戰(zhàn)略合作的“中巴清算直通車”、與中金支付合作的“跨境支匯通”、與中信保合作的“銀信融”以及在青島市商務(wù)局指導(dǎo)下創(chuàng)新推出的“證保車融”。
新產(chǎn)品的推出有望進(jìn)一步優(yōu)化跨境金融服務(wù)生態(tài)，助力外貿(mào)企業(yè)降低交易成本、提升資金周轉(zhuǎn)效率。以“中巴清算直通車”為例，據(jù)悉，該產(chǎn)品是一款專為中國(guó)—巴基斯坦貿(mào)易、投資企業(yè)量身打造的特色化跨境結(jié)算直通產(chǎn)品，可以讓企業(yè)使用該產(chǎn)品進(jìn)行跨境結(jié)算時(shí)，中間行費(fèi)用最高優(yōu)惠達(dá)75%，能夠有效為外貿(mào)企業(yè)節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本，具有效率高、費(fèi)率優(yōu)、幣種全的特點(diǎn)。
對(duì)于青島農(nóng)商銀行長(zhǎng)期的外貿(mào)服務(wù)深耕及其精準(zhǔn)適配企業(yè)需求的迭代創(chuàng)新，有青島某外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人表示“今年是我們與農(nóng)商銀行合作的第15年。合作以來(lái)，農(nóng)商銀行‘管家式’細(xì)致入微的服務(wù)，讓我們省去了很多跨境業(yè)務(wù)開展方面的麻煩。一路走來(lái)，農(nóng)商銀行在成長(zhǎng)，我們的業(yè)務(wù)也在不斷拓展，農(nóng)商銀行與我們?nèi)缤⒓缜靶械摹畱?zhàn)友’，共同助力國(guó)際貿(mào)易實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展”。
金融活水潤(rùn)澤開放高地：青島農(nóng)商行如何構(gòu)建"一帶一路"跨境服務(wù)新生態(tài)
近日，山東省政府新聞辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，介紹山東加快推進(jìn)上合示范區(qū)擴(kuò)能提質(zhì)，助力打造高水平對(duì)外開放新高地情況。據(jù)了解，自啟動(dòng)建設(shè)以來(lái)，上合示范區(qū)聚焦打造“一帶一路”國(guó)際合作新平臺(tái)，在推動(dòng)國(guó)際物流、現(xiàn)代貿(mào)易、雙向投資合作等方面取得顯著成果。
實(shí)際上，自2013年習(xí)近平主席提出共建“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”重大倡議以來(lái)，我國(guó)已與上百個(gè)國(guó)家、數(shù)十個(gè)國(guó)際組織簽署共建文件，累計(jì)形成數(shù)千個(gè)合作項(xiàng)目，拉動(dòng)萬(wàn)億美元級(jí)的投資規(guī)模。而在這幅宏大的發(fā)展圖景中，青島依托貫通東西的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，正成為"一帶一路"倡議中不可替代的資源配置樞紐，發(fā)揮著在"一帶一路"建設(shè)中的戰(zhàn)略支點(diǎn)作用。
值得注意的是，在青島這股開放的“洪流”下，以青島農(nóng)商銀行等為代表的金融活水精準(zhǔn)澆灌成為其重要支撐。近年來(lái)，青島農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方金融主力軍優(yōu)勢(shì)，高度重視外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)工作，堅(jiān)持“穩(wěn)規(guī)模、提質(zhì)量、促創(chuàng)新”的發(fā)展理念，不斷拓展對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作空間，推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)，持續(xù)以金融力量服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
據(jù)悉，青島農(nóng)商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)已形成7大類100余種產(chǎn)品體系，包括關(guān)稅e貸2.0、跨境電商通2.0、百幣速匯、貿(mào)信e貸等，可以全方面滿足客戶需求。
據(jù)該行交易銀行部負(fù)責(zé)人介紹，“青島農(nóng)商銀行外匯業(yè)務(wù)開辦20年來(lái)，我們秉持以金融力量賦能外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的信念，順應(yīng)市場(chǎng)需求，在產(chǎn)品打造上不斷推陳出新，全面助力外貿(mào)企業(yè)破浪出海。經(jīng)過(guò)20年的打磨，我們‘速度快、費(fèi)率優(yōu)、產(chǎn)品全、服務(wù)周’的跨境金融產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)得到客戶一致好評(píng)，這是我們堅(jiān)守的初心和繼續(xù)砥礪前行的動(dòng)力。”
截至目前，青島農(nóng)商銀行已連續(xù)11年獲得國(guó)家外匯管理局青島市分局外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營(yíng)評(píng)估A類行、連續(xù)12年進(jìn)入全國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)100強(qiáng)、連續(xù)12年獲得花旗銀行“美元清算直通率卓越獎(jiǎng)”。
在青島對(duì)外開放的浪潮中，青島農(nóng)商銀行以長(zhǎng)期深耕國(guó)際業(yè)務(wù)的積淀，交出了一份亮眼的“成績(jī)單”——連續(xù)多年獲評(píng)外匯業(yè)務(wù)A類行、長(zhǎng)年穩(wěn)居全國(guó)外匯市場(chǎng)百?gòu)?qiáng)、百余項(xiàng)跨境金融產(chǎn)品精準(zhǔn)適配市場(chǎng)需求，這不僅是其專業(yè)能力的印證，更是地方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的生動(dòng)實(shí)踐。
面對(duì)“一帶一路”倡議與RCEP深化落地的疊加機(jī)遇，該行并未止步于既有成果，而是將目光投向更廣闊的金融賦能場(chǎng)景，通過(guò)創(chuàng)新政銀協(xié)同機(jī)制、重塑服務(wù)流程、激活數(shù)據(jù)要素潛能等系統(tǒng)性改革，將單點(diǎn)業(yè)務(wù)突破升維為可復(fù)制推廣的“青農(nóng)模式”，為金融支持外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展提供了樣本化解題思路。
從三大維度發(fā)力 打造外貿(mào)金融服務(wù)"青農(nóng)樣本"
以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，青島農(nóng)商銀行深度推進(jìn)政銀企協(xié)同創(chuàng)新，同時(shí)依托大數(shù)據(jù)技術(shù)和專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，建立細(xì)分行業(yè)融資解決方案和極速審批通道，實(shí)現(xiàn)金融資源精準(zhǔn)滴灌。數(shù)據(jù)顯示，青島農(nóng)商銀行已累計(jì)服務(wù)外貿(mào)企業(yè)客戶數(shù)量1.3萬(wàn)戶，占全市外貿(mào)客戶總量約50%。
可以說(shuō)，青島農(nóng)商銀行在對(duì)外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)上，已成功構(gòu)建起覆蓋匯率避險(xiǎn)、通關(guān)融資、研發(fā)保障的立體化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，彰顯地方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)國(guó)家"穩(wěn)外貿(mào)"戰(zhàn)略的擔(dān)當(dāng)作為，為優(yōu)化區(qū)域營(yíng)商環(huán)境、培育外向型經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能提供了可復(fù)制的創(chuàng)新樣本。
深化政銀協(xié)同創(chuàng)新，共同構(gòu)建外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制。據(jù)悉，青島農(nóng)商銀行積極與市商務(wù)局、青島海關(guān)、外匯管理局建立常態(tài)化協(xié)作機(jī)制，搭建“政策傳導(dǎo)－需求響應(yīng)－服務(wù)落地”閉環(huán)，共同搭建外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制。通過(guò)信息共享、聯(lián)合調(diào)研、政策宣講等方式，及時(shí)了解政策動(dòng)態(tài)，為企業(yè)提供政策解讀與融資指導(dǎo)。
舉例來(lái)看，該行創(chuàng)新推出了“政銀擔(dān)匯率�！睒I(yè)務(wù)，將企業(yè)費(fèi)用降為“零”，免除企業(yè)資金壓力，助力企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)搭建“政府+銀行+擔(dān)保”的運(yùn)作模式，成功為中小微外貿(mào)企業(yè)辦理匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)減費(fèi)讓利。
此外，該行還與國(guó)有擔(dān)保公司合作推出 “保貸通” 普惠金融產(chǎn)品，專項(xiàng)支持企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。據(jù)了解，該產(chǎn)品支持企業(yè)及個(gè)人多主體申貸，貼合外貿(mào)企業(yè) “短、頻、快” 的資金需求特性，能夠切實(shí)化解小微企業(yè) “擔(dān)保難” 痛點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，自落地以來(lái)，其已累計(jì)為近千戶小微企業(yè)提供15億元流動(dòng)資金貸款支持，有效緩解企業(yè)資金壓力，助力其在國(guó)際市場(chǎng)中穩(wěn)健發(fā)展。
鍛造專業(yè)化精準(zhǔn)化金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建分層分類服務(wù)機(jī)制，精準(zhǔn)對(duì)接客戶需求。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地面對(duì)面交流等形式，青島農(nóng)商銀行扎實(shí)推進(jìn)“千企萬(wàn)戶大走訪”“千村萬(wàn)戶大走訪”專項(xiàng)行動(dòng)。在此背景下，該行不但梳理了企業(yè)融資核心訴求，還會(huì)根據(jù)企業(yè)所屬行業(yè)、規(guī)模、貿(mào)易模式等因素進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同類型企業(yè)制定差異化金融服務(wù)策略。
例如：針對(duì)勞動(dòng)密集型企業(yè)，重點(diǎn)匹配短期流動(dòng)資金貸款，支持原材料采購(gòu)及生產(chǎn)周轉(zhuǎn)；對(duì)于高新技術(shù)出口企業(yè)，則推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)組合的融資方案，強(qiáng)化研發(fā)投入保障。此外，其建立的極速審批通道，最快能實(shí)現(xiàn)“當(dāng)日審批、當(dāng)日放款”。截至目前，該行已累計(jì)為150余家外貿(mào)企業(yè)提供貸款支持，貸款發(fā)放金額超過(guò)5億元。
加速推進(jìn)數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)，賦能外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。在青島海關(guān)的指導(dǎo)下，青島農(nóng)商銀行還創(chuàng)新推出了“關(guān)稅e貸2.0”系列產(chǎn)品，已累計(jì)為1379家企業(yè)申請(qǐng)產(chǎn)品授信，完成授信606家，授信額度4.05億元，為中小微進(jìn)口企業(yè)提供了更加便捷和高效的融資服務(wù)。
同時(shí)，其還充分利用自身產(chǎn)品及客群優(yōu)勢(shì)，打造創(chuàng)新外匯產(chǎn)品“外貿(mào)易貸”，該產(chǎn)品是結(jié)合企業(yè)自身的外貿(mào)數(shù)據(jù)及該行辦理外匯業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，針對(duì)外貿(mào)企業(yè)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)定制的增信產(chǎn)品，自2024年11月該產(chǎn)品上線以來(lái)，該行已為12家客戶成功辦理授信1.2億元，累計(jì)用信1.16億元。
在全面構(gòu)建立體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，青島農(nóng)商銀行正加速推動(dòng)服務(wù)模式從規(guī)模擴(kuò)張向價(jià)值創(chuàng)造升級(jí)。通過(guò)前期形成的政銀協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制、分層分類服務(wù)體系和數(shù)據(jù)智能風(fēng)控能力，該行已沉淀出涵蓋企業(yè)跨境貿(mào)易泛場(chǎng)景的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)范式。
當(dāng)前，面對(duì)RCEP深化實(shí)施、山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)擴(kuò)容等戰(zhàn)略機(jī)遇，青島農(nóng)商銀行以占全市50%外貿(mào)客戶的服務(wù)覆蓋率為支點(diǎn)，正在探索將金融資源配置與國(guó)家"穩(wěn)外貿(mào)"政策導(dǎo)向、區(qū)域開放型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需求進(jìn)行更深度耦合，這為其后續(xù)服務(wù)能級(jí)提升奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
下一步，青島農(nóng)商銀行表示，將堅(jiān)定以“支農(nóng)支小”為主的市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮國(guó)際業(yè)務(wù)“速度快、費(fèi)率優(yōu)、產(chǎn)品全、服務(wù)周”的四大優(yōu)勢(shì)，根植青島，服務(wù)城鄉(xiāng)，與青島這座城市共榮共生，以金融之力助力青島高水平對(duì)外開放。
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